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索引號: ??78641217X/2019-00065 發文時間: ??2019-06-26
公開方式: ??主動公開 公開時限: ? 長期公開
文件編號: ? 湖金融辦〔2019〕27號 發布機構: ? 市金融辦
關于印發湖州市綠色小額貸款保證保險(“綠貸險”)試點實施方案的通知

各區縣人民政府,市府各部門,市直各單位:

    《湖州市綠色小額貸款保證保險(“綠貸險”)試點實施方案》已經八屆市委第81次常委會和市政府第40次常務會議審議通過,現印發給你們,請認真貫徹落實。

 

 

湖州市國家綠色金融改革創新試驗區建設工作領導小組

 2019年5月24日

 

湖州市綠色小額貸款保證保險“綠貸險”)試點實施方案

 

根據中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》、中國人民銀行等五部委《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018162號)、《浙江省人民政府辦公廳轉發省金融辦關于擴大小額貸款保證保險試點工作意見的通知》(浙政辦發〔201195號)精神,經市政府同意,決定在市本級區域范圍內開展綠色小額貸款保證保險試點。為進一步加快推進綠色小額貸款保證保險試點工作,結合我市實際,制定本實施方案。

一、總體要求

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹落實習近平總書記在民營企業座談會和中央政治局第十三次集體學習時的重要講話精神以及全國、全省金融工作會議精神,以金融供給側改革為主線,發揮保險工具增信作用,通過政府、銀行、保險公司三方共同參與,積極開展綠色小額貸款保證保險試點,有效緩解小微企業融資擔保難問題,為我市建設國家綠色金融改革創新試驗區和中國制造2025”試點示范城市提供有力支撐。

二、試點原則

(一)政府引導,市場運作。加強政府引導,在政策扶持的基礎上,通過銀行和保險公司的市場化運作,有效發揮保險工具對小微企業擔保增信和銀行信貸風險分擔的作用,實現綠色小額貸款保證保險試點的可持續發展。

(二)依法合規,風險可控。銀行和保險公司應嚴格遵守國家法律、法規和金融監管要求,發揮保險風險管理優勢,督促銀行和保險公司提高風險管理水平,強化風險控制措施,并將風險鎖定在可控范圍內。

(三)統籌推進,效率優先。堅持以點帶面,逐步完善,積極穩妥地推進綠色小額貸款保證保險試點工作,銀行和保險公司加強合作,簡化業務流程,提高運作效率,擴大保證保險覆蓋面。

三、運作機制

(一)保險模式。綠色小額貸款保證保險(簡稱綠貸)是指小微企業及個人向保險公司投保,銀行以保證保險保單作為擔保方式向投保企業及個人發放無抵押、無擔保的經營性信用貸款,保險公司按照保險合同約定承擔貸款風險分擔責任的保險業務。

(二)實施主體。鼓勵全市銀行機構積極參與綠貸試點工作,由參與試點的保險公司共同成立湖州市綠貸共保體(簡稱共保體)。試點銀行與保險公司按照平等自愿、風險共擔、互利共贏的原則開展合作并簽訂銀保合作協議,探索建立起小額度、廣覆蓋、易操作、成本合理的運作機制,合作協議報市金融辦、市人行銀保監局備案

(三)支持對象。試點期間,重點支持市本級區域(含吳興區、南潯區、湖州開發區、太湖度假區)符合湖州市產業發展導向的小微企業、城鄉創業者(含個體工商戶和農業種養殖戶,優先支持畝均論英雄改革綜合評價A類企業和“深綠型”綠色融資企業畝均論英雄改革綜合評價D類企業,存在欠繳稅費、逃廢債務、環保處罰列入失信名單管理的企業及個人不予扶持,不得申請綠貸險貸款。

(四)額度期限。按照“小額、分散”原則,以綠貸險方式向小微企業單戶發放貸款金額不超過300萬元,城鄉創業者(含個體工商戶)單人不超過100萬元,農業種養殖農戶單戶不超過50萬元。貸款保證保險期限與貸款期限一致,最長不超過1年,鼓勵開展無還本續貸續保業務,減輕企業轉貸成本。貸款資金僅限用于生產經營性用途,不得用于消費及其他用途。

(五)保險費率按照政府引導、市場化運作原則,鼓勵保險公司根據借款人實際風險和資信情況制定差別化保險費率保險公司實際收取的保證保險費率(含附加性保險)原則上不超過承保金額的2%

(六)業務管理符合條件的借款人通過綠貸通平臺或直接向銀行機構及保險公司申請貸款及保險需求。銀行機構和保險公司建立一對一對接機制及時溝通業務受理、客戶信息、授信決策、貸款發放、貸款逾期欠款追索等信息,銀保雙方擁有獨立的業務審核風險控制。實行限時辦理承諾,對于首次借款人,在申請資料齊全的情況下,銀行機構原則上3個工作日內完成調查審核,保險公司一般在3個工作日內出具承保意見。

(七)風險分擔。試點期間,銀行機構與保險公司按37的比例分攤貸款本息損失風險。借款人連續欠息60天以上或貸款本金逾期40天以上,且追索無果的,銀行機構可向保險公司提出索賠申請。除司法認定銀行違規放貸、銀行與借款人惡意串通等保險合同規定情形外,保險公司不得以任何理由拒賠,賠付期限最長不超過銀行索賠申請材料受理之日起10個工作日。

(八)追償機制。保險公司按約定比例向銀行賠付后,由保險公司為主向借款人進行追償,追償金額按約定風險分擔比例進行分配;對保單免賠比例對應的權益,保險公司要積極配合銀行機構開展賬務核銷,并遵循賬銷案存原則,共同做好后續催收工作。

(九)叫停機制。試點期間,當銀行機構的貸款逾期率達到5%時,暫停該銀行機構開展此項業務,由市金融辦會同金融監管等部門對該銀行機構進行專項調查當保險共保體的累計賠付率(賠付總額/實收保費)達到200%時,暫停辦理新業務,對未到期綠貸貸款業務,保險共保體繼續承擔保險責任。

四、政策扶持

市政府每年在綠色金融改革創新試驗區建設專項資金中安排5000萬元,用于支持綠貸險試點工作

(一)銀行機構利息補貼。鼓勵銀行機構為綠貸借款人提供優惠利率,對試點銀行機構按照實際發放貸款金額的0.5%進行補貼,其中科技型中小企業專項貸款按國家綠色金融改革創新試驗區政策執行,當年累計補貼最高不超過1000萬元。銀行機構可將政府補貼資金用于沖抵不良貸款損失。

(二)保險公司保費補貼。對綠貸借款人一般給予承保金額1%的保費補貼,對畝均論英雄改革綜合評價為A類企業“深綠”類綠色融資企業再追加承保金額0.5%的保費補貼,對畝均論英雄改革綜合評價為C類的企業不給予保費補貼,其中科技型中小企業專項貸款保證保險保費補貼按國家綠色金融改革創新試驗區政策執行,當年累計補貼最高不超過2000萬元。保費補貼部分由保險公司在向借款人出具保單時予以標明,在實際收取保費時先予以扣除,市政府按季給予保險公司統一結算。

(三)不良貸款風險補償。試點期間,當保險共保體的累計賠付率超過200%的部分,由市政府對保險公司給予全額補償,累計補償最高不超過2000萬元。風險補償部分,由保險公司先行賠付并負責追償對追回金額扣除追討費用后按比例返還市財政,市政府按年給予保險公司統一結算。

(四)保費收入管理要求。保險共保體單獨設立險種代碼,獨立核算綠貸的保費收入、賠付支出、費用支出及損益情況等數據。從試點第二年起,當保險公司開展該業務的年承保利潤率超過15%時,超出部分在次年市政府保費補貼和風險補償中給予相應扣除。

五、保障措施

(一)建立協調機制。在市政府統一領導下,由市金融辦牽頭,會同市財政局、市經信局、市人行、市銀保監局、市法院等單位試點銀行機構及保險公司,建立聯合工作協調機制,負責協調推進試點工作的組織實施,確保取得實效。

(二)優化金融服務。試點銀行機構和保險公司要不斷完善服務模式、優化業務流程,完善風險管控措施,為市場主體提供優質、便捷、高效的金融服務,加快做大業務規模,不斷提升企業受益面。對積極參與綠貸試點的銀行機構和保險公司,在年度金融考核中給予適當加分。

(三)加強宣傳引導。各級各部門要積極支持,加大宣傳力度,普及綠貸知識,為試點工作營造良好的輿論氛圍。試點銀行機構和保險公司要建立綠貸推廣機制,激發和引導小微企業、城鄉創業者(含個體工商戶和農業種養殖戶積極運用綠貸緩解融資擔保難問題。

六、附則

(一)本意見中有關政策落實,由市金融辦、市財政局制定具體操作辦法。涉及政策扶持資金僅限市本級區域范圍內,對同一事項涉及綠色金融等多項獎勵的,不重復安排,按最優惠一項執行。本意見三縣參照執行,切實推進試點工作。

(二)本意見自發文之日起施行,有效期三年。

 

 


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