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索引號: ??78641217X/2019-00141 發文時間: ??2019-10-09
公開方式: ??主動公開 公開時限: ? 長期公開
文件編號: ? 湖金融辦〔2019〕49號 發布機構: ? 市金融辦
湖州市人民政府金融工作辦公室 中國人民銀行湖州市中心支行 中國銀保監會湖州監管分局關于加快推進金融服務民營經濟融資暢通工程的實施意見
湖州市人民政府金融工作辦公室 中國人民銀行湖州市中心支行 中國銀保監會湖州監管分局關于加快推進金融服務民營經濟融資暢通工程的實施意見
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各區縣人民政府,市級各有關單位,全市各金融機構:

根據《中共中央辦公廳、國務院辦公廳關于加強金融服務民營企業的若干意見》(中辦發〔2019〕6號)和《省地方金融監管局、人行杭州中心支行、浙江銀保監局、浙江證監局關于深入實施融資暢通工程的意見》(浙金管〔2019〕37號)精神,多措并舉暢通金融服務民營經濟渠道,促進民營經濟高質量發展,經市政府同意,現就加快推進金融服務民營經濟融資暢通工程,提出如下意見。

一、總體要求

(一)指導思想。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹黨中央、國務院、省委省政府和市委市政府各項決策部署,深入推進金融供給側結構性改革,有效暢通金融資源流向民營經濟渠道,不斷擴大對民營企業的有效金融供給,激發民營經濟發展活力,推動全市經濟金融高質量發展。

(二)主要目標。聚焦落實解決好融資增速、融資覆蓋面、制造業貸款、融資便捷性、融資成本、流動性風險等六大標志性指標和民營企業貸款、小微企業貸款、直接融資比重“三提高”,精準施策,疏通金融政策傳導機制,推動金融政策工具和金融服務創新更直接指向民營企業和小微企業。2019年,新增社會融資1000億元以上,小微企業貸款、民營企業貸款、綠色貸款各新增100億元;貸款余額增幅、金融業增加值增幅、信貸資產質量位居全省前列。到2021年,力爭全市金融機構本外幣各項貸款余額達到5800億元,三年新增貸款累計達到2000億元,其中:新增小微企業貸款、制造業貸款余額增幅環比上升;全市新增上市企業10家以上,直接融資規模三年累計達到1500億元以上。

二、主要舉措

(一)疏堵點,提升民營企業金融服務便利度

1.有效提升銀行信貸主渠道作用。深化金融供給側結構性改革,進一步疏通貨幣政策傳導機制,加強央行低成本資金定向支持,發揮銀行信貸主渠道作用。鼓勵各銀行業金融機構積極爭取總行的政策支持和傾斜,通過新增信貸規模、總行直貸項目或單列指標等,提升信貸投放和資金配置能力。加強跨行業、跨區域合作,發展各類傳統、非傳統表內外授信業務,綜合運用證券化、信托、融資租賃等方式,引入市內外各類資金,增強綜合信貸投放能力,加大對民營經濟的支持力度。(市金融辦、市人行、市銀保監局、各區縣政府)

2.大力推動企業上市及發債融資。深入實施“鳳凰行動”計劃和“五年倍增”行動,搶抓設立科創板并試點注冊制的機遇,推動更多優質民營企業在境內外上市,擴大首發及再融資規模,加大并購重組力度。推動債券應發盡發、能發則發、爭取多發,建立民營企業債務融資工具發行需求庫,完善民營企業發債意向清單。組織開展直接融資輔導培訓,大力推廣定向可轉債、創新創業債、私募可轉債等新型直接融資工具。深化“綠融通”資本對接平臺建設,進一步培育和規范天使投資、風險投資、創業投資等私募股權基金,加大新技術新產業新業態新模式企業股權投資力度。(市金融辦、市發改委、市人行、市產業集團、各區縣政府)

3.建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。各金融機構要制定民營企業服務年度目標,加大正向激勵力度,合理確定民營企業貸款期限和品種,加大中期流貸和技術改造項目貸款投放力度,進一步提升新增民營企業貸款占新發放公司類貸款的比重。盡快完善內部績效考核機制,提高不良貸款考核容忍度,其中小微企業不良貸款容忍度放寬到不高于各項貸款不良率3個百分點。加快完成民營企業授信盡職免責和容錯糾錯機制建設,設立內部問責申訴通道,組建跨部門工作小組,制定切實可行的工作方案。金融監管部門要按法人金融機構實施差異化考核,形成貸款戶數和金額并重的考核機制。(市銀保監局、市人行)

4.著力提升信貸審批時效。積極向上爭取支持,擴大基層分支機構自主權,對貸款審批權限“能放則放”。鼓勵金融機構按照風險可控、充分授權的原則,將1000萬元以下普惠型小微企業貸款審批權限下放至具備條件的區縣支行。對確需集中審批的,要積極落實“最多跑一次”、“限時辦結制”“無證明城市”要求,積極運用金融科技手段,推廣獨立審批人、線上審批等做法,實現“審批陽光化”、“否決公開化”,切實壓縮辦貸時限。金融監管部門要適時組織對金融機構審批權限下放情況開展專題評估。(市銀保監局、市人行)

(二)解痛點,增強民營企業金融服務有效性

5.推廣運用綠色金融綜合服務平臺。運用互聯網、大數據等金融科技技術,加快完善提升綠色金融綜合服務平臺,打造集貸款、股權、擔保為一體的金融綜合體。“綠貸通”銀企對接服務平臺加強政銀數據接入,深入推進“信貸超市”和“擔保集市”兩種模式、“搶單服務”“限時服務”“上門服務”三大機制。“綠融通”資本項目對接服務平臺創新投資機構和企業項目對接模式。“綠信通”綠色主體認定評價服務平臺進一步優化綠色評價認定體驗,強化綠色貼息政策扶持。加快推廣“綠貸通”、“綠融通”、“綠信通”三大板塊的綠色金融綜合服務平臺,讓更多的企業運用并受益。(市金融辦、市人行、市銀保監局)

6.推動小微企業貸款增量擴面。實施小微企業信貸增氧計劃和滴灌工程,持續擴大小微企業信貸規模和覆蓋面,降低融資成本。用好用足再貸款再貼現、普惠金融領域定向降準等支持政策,鼓勵政策性、開發性金融機構為中小銀行提供批發資金或轉貸資金。國有大型商業銀行要發揮“頭雁”效應,深化普惠金融事業部“五專機制”建設,不得擠占或挪用小微企業信貸指標,力爭實現普惠型小微企業貸款余額同比增長30%以上。城商行、農商行、村鎮銀行等法人銀行機構要當好主力軍,深化社區銀行和小微專營機構建設,進一步下沉服務重心。(市銀保監局、市人行、市金融辦)

7.實施小微金融差異化細分服務。充分借助金融科技手段和智能化金融解決方案,搭建“數字普惠”金融服務平臺,推廣“跑街+跑數”“移動辦貸+信貸工廠”等微貸技術和普惠服務模式。針對小微企業園、科創型、供應鏈型、吸納就業型等重點小微企業,大力推進“4+1”小微金融差異化細分服務。深化政銀合作,支持銀行機構創新發展出口退稅賬戶融資、關稅保函、“銀商合作”等融資產品。發揮銀行保險互補優勢,進一步發展出口信用保險、保單質押融資等服務。(市銀保監局、市人行、市金融辦)

(三)破難點,提高民營企業融資可獲得性

8.破解抵質押擔保難題。切實提高抵質押率,擴大機器設備抵押貸款規模,將小微企業貸款納入再貸款擔保品范圍。深化抵質押方式創新,提高知識產權、排污權、應收賬款、訂單、特許經營權等抵質押貸款的覆蓋面。提高信用貸款比重,把民營企業主業突出、財務穩健、信用良好作為銀行授信重要依據,減少對抵押物的依賴。積極推廣綠投貸、綠貸險、綠貸保等擔保方式創新試點。(市金融辦、市人行、市銀保監局、市自然資源局、市市場監管局)

9.破解續貸轉貸難題。構建銀企續貸溝通工作機制,鼓勵銀行提前1個月主動對接續貸需求,不隨意壓縮存量授信規模或改變存量授信條件。推廣年審制、無縫續貸、循環貸款、隨借隨還、分期償還等“續貸通”創新產品。加強市場化轉貸資金管理,銀行機構不簡單將使用轉貸資金作為調高企業貸款風險等級的依據。(市銀保監局、市金融辦、市人行)

10.完善政策性融資擔保增信體系。各區縣政府要抓緊建立政策性融資擔保機構風險補償等政策,降低或取消盈利考核要求,重點考核擔保業務指標。市、縣政策性擔保公司小微企業擔保代償率容忍度提高到5%,擔保費率逐步下降至1%及以下,不得收取其它不合理費用。實施盡職免責,在代償率容忍度內,對符合監管規定和程序要求的擔保代償業務原則上免予追責。(市金融辦、市財政局、市產業集團、各區縣政府)

(四)重幫扶,化解民營企業流動性債務風險

11.深入開展金融“三服務”活動。深入實施金融服務“九大專項行動”,用綠色金融的源頭活水保障全市“三服務”活動。抓好“四張清單五項機制一個保障”落實,市縣聯動,實行民營企業發債需求清單、上市公司股權質押風險紓解清單、幫扶困難企業清單和不良貸款風險管控清單動態管理,建立民營綜合金融服務保障,對暫時流動性困難的優質大型民營企業進行“一企一策”幫扶紓困。重點紓解上市公司股權質押風險,綜合運用企業自救、屬地政府幫扶、金融機構紓困等方式,將上市公司股權質押率降低到風險可控的合理水平。(市金融辦、市人行、市銀保監局、市經信局、各區縣政府)

12.化解困難企業資金鏈擔保鏈風險。加快綠色金融糾紛調解中心建設,運用“行政調解+司法確認”有效化解銀企金融債權債務糾紛。堅持化舊控新、化圈解鏈,摸清企業風險底數,分類加強事先防控。對于出險的困難企業,督促指導成立債權人委員會,嚴格按照“政府牽頭、監管指導、協會會商、企業自救、銀行幫扶”原則開展對企業的幫扶工作,強化決議約束力,協調債權銀行落實不盲目抽貸壓貸、不單獨起訴查封、不隨意改變擔保條件、不簡單追訴擔保企業等要求。涉及擔保鏈擔保圈的,要準確把握值得救助的企業和幫扶節點,精準施策,實現“大圈化小圈、長鏈化短鏈”,降低風險損失。(市金融辦、市人行、市銀保監局、市經信局、各區縣政府)

三、保障措施

(一)強化組織領導。成立由市政府分管副市長任組長的融資暢通工程領導小組,建立融資暢通工程組織協調機制,推進相關政策落實。各地、各部門、各金融機構要堅持問題導向,明確責任,確定時限,狠抓落實,切實把融資暢通工程作為當前的一項重要工作來抓,主要領導要親自研究、親自部署、親自抓好落實。

(二)加強考核督查。將融資暢通工程實施情況納入區縣金融考核,作為市本級金融機構考評的重點內容,加大考核結果應用力度,各地、各責任單位每半年向領導小組辦公室報送本地、本單位貫徹落實情況。領導小組辦公室將適時組織開展對各地、各金融機構服務民營企業政策落實情況的督查,確保各項政策落地落細落實,對貫徹執行不力的,要依法依規予以嚴肅問責。

(三)強化宣傳引導。全市各金融機構要積極發動干部職工落實融資暢通工程具體舉措,在實際工作中總結好做法好經驗,切實做好民營經濟的金融服務保障工作。各地金融部門要會同宣傳部門制訂金融服務民營企業的宣傳方案,大力宣傳金融服務民營企業的政策舉措和成功案例,在全社會營造金融服務民營企業的良好氛圍。

 

 

 

湖州市人民政府金融工作辦公室      中國人民銀行湖州市中心支行

 

 中國銀保監會湖州監管分局

2019108



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